Finanzieren · Baumgärtner Versicherungen
Baufinanzierung –
Ihr Weg ins Eigenheim
Wir begleiten Sie von der ersten Idee bis zur Schlüsselübergabe – unabhängig, transparent und persönlich.
Unser Spezialporal für Baufinanzierung
Rechner, Ratgeber und persönliche Beratung auf baufi.digital
Was ist eine Baufinanzierung?
Eine Baufinanzierung ist ein langfristiges Darlehen, das speziell für den Kauf, Bau oder die Modernisierung einer Immobilie vergeben wird. Im Gegensatz zu einem normalen Kredit wird die Immobilie als Sicherheit (Grundschuld) eingetragen.
Die wichtigsten Stellschrauben sind: Darlehensbetrag, Zinssatz, Zinsbindung und Tilgungsrate. Kleine Unterschiede bei diesen Parametern können über die Laufzeit Zehntausende Euro ausmachen.
Als unabhängiger Makler vergleichen wir für Sie Angebote von über 400 Banken und Sparkassen – und finden die Finanzierung, die wirklich zu Ihrer Lebenssituation passt.
Zinssatz
Aktuell ab ca. 3,5 % effektiv p.a. – je nach Eigenkapital und Bonität
Zinsbindung
5 bis 30 Jahre wählbar – längere Bindung = mehr Planungssicherheit
Tilgung
Mindestens 2 % p.a. empfohlen – höhere Tilgung spart Zinsen
Eigenkapital
Mindestens 20 % + Nebenkosten – senkt Zinssatz erheblich
In 6 Schritten zur Baufinanzierung
So läuft eine erfolgreiche Immobilienfinanzierung ab
Eigenkapital prüfen
Mindestens 20 % des Kaufpreises sollten als Eigenkapital vorhanden sein. Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler) kommen noch dazu – rechnen Sie mit 10–15 % zusätzlich.
Finanzierungsbedarf ermitteln
Kaufpreis + Nebenkosten − Eigenkapital = Darlehensbetrag. Faustformel: Die monatliche Rate sollte max. 35 % des Nettoeinkommens betragen.
Zinsbindung wählen
Kurze Zinsbindung (5–10 Jahre) ist günstiger, birgt aber Zinsänderungsrisiko. Lange Bindung (15–20 Jahre) gibt Planungssicherheit – besonders bei niedrigem Zinsniveau.
Tilgung festlegen
Mindestens 2 % Anfangstilgung empfohlen. Höhere Tilgung = schnellere Schuldenfreiheit, aber höhere monatliche Belastung. Sondertilgungsrecht vereinbaren!
Angebote vergleichen
Banken, Sparkassen und Direktbanken bieten sehr unterschiedliche Konditionen. Ein unabhängiger Makler vergleicht für Sie – ohne Bindung an einen Anbieter.
Förderungen nutzen
KfW-Förderprogramme (z. B. Klimafreundlicher Neubau, Wohneigentum für Familien) können die Finanzierung deutlich verbessern. Wir prüfen alle Fördermöglichkeiten.
Warum über uns finanzieren?
Als unabhängiger Makler sind wir ausschließlich Ihren Interessen verpflichtet
Günstigere Zinsen
Durch Vergleich mehrerer Banken erzielen wir oft 0,3–0,8 % bessere Konditionen als bei der Hausbank.
Unabhängige Beratung
Wir sind keiner Bank verpflichtet und empfehlen ausschließlich das, was zu Ihrer Situation passt.
Alle Fördermittel
KfW, BAFA, Landesförderungen – wir kennen alle Programme und beantragen sie für Sie.
Schnelle Abwicklung
Von der ersten Anfrage bis zur Zusage begleiten wir Sie persönlich und digital.
Häufige Fragen zur Baufinanzierung
Die wichtigsten Antworten auf einen Blick
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Lohnt sich eine Sondertilgung?
Was passiert nach der Zinsbindung?
Wie lange dauert eine Baufinanzierung?
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