Was ist ein ETF?
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Wertpapierindex wie den MSCI World oder den DAX möglichst genau nachbildet. Im Gegensatz zu aktiv gemanagten Fonds, bei denen ein Fondsmanager versucht, den Markt zu schlagen, folgt ein ETF passiv einem vorgegebenen Index – und das zu einem Bruchteil der Kosten.
ETF vs. aktiv gemanagter Fonds
| Merkmal | ETF (passiv) | Aktiver Fonds |
|---|---|---|
| Jährliche Kosten (TER) | 0,05–0,50 % | 1,00–2,50 % |
| Ausgabeaufschlag | 0 % | bis 5,00 % |
| Handelbarkeit | Börsentäglich | 1× täglich (NAV) |
| Transparenz | Täglich veröffentlicht | Quartalsweise |
| Marktrendite | Index-Rendite | Oft schlechter als Index |
| Mindestanlage | Ab 1 € (Neobroker) | Oft 500–1.000 € |
Der Kostenunterschied über 30 Jahre (Beispiel: 200 € monatlich, 8 % Rendite)
ETF (0,2 % TER)
~271.000 €
Aktiver Fonds (2 % TER)
~196.000 €
−75.000 € durch Kosten
MSCI World vs. FTSE All-World vs. S&P 500
Die drei meistgenutzten Indizes für ETF-Sparpläne unterscheiden sich vor allem in der geografischen Abdeckung und der Anzahl der enthaltenen Unternehmen. Für Einsteiger empfehlen wir einen breit diversifizierten Welt-ETF.
MSCI World
Klassiker
iShares Core MSCI World (0,20 %)
FTSE All-World
Maximale Diversifikation
Vanguard FTSE All-World (0,22 %)
S&P 500
Nur USA
iShares Core S&P 500 (0,07 %)
Unsere Empfehlung für Einsteiger: Der Vanguard FTSE All-World (ISIN: IE00B3RBWM25) bietet mit ~3.700 Unternehmen aus 49 Ländern die breiteste Diversifikation zu niedrigen Kosten (0,22 % p.a.). Er enthält auch Schwellenländer wie China, Indien und Brasilien.
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ETF-Sparplanrechner
Zinseszins-Effekt interaktiv berechnen
MSCI World: historisch ~8–10 % p.a. (vor Steuern, nach Inflation ~6–7 %)
Endkapital nach 20 Jahren
78.595 €
Kaufkraftbereinigt (2 % Inflation): 52.892 €
Eingezahlt
36.000 €
Zinseszins-Gewinn
+42.595 €
Ihr Geld wächst auf das
2.2x
des eingezahlten Betrags
Wachstumsverlauf
Hinweis: Dies ist eine vereinfachte Modellrechnung. Tatsächliche Renditen können abweichen. Steuern (Abgeltungssteuer 25 % + Soli auf Gewinne), Kosten und Inflation sind nicht vollständig berücksichtigt. Vergangene Renditen sind kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.
Depot-Empfehlungen ohne Eigeninteresse
Als unabhängiger Makler verdienen wir nicht an Depot-Empfehlungen. Wir zeigen Ihnen die Unterschiede zwischen den gängigsten Anbietern – damit Sie selbst entscheiden können.
Depot-Vergleich 2025
| Anbieter | Typ | Sparplan ab | Kosten/Ausführung | ETF-Auswahl | Für wen |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | Neobroker | 1 € | Kostenlos | ~2.000 | Einsteiger, Smartphone-Nutzer |
| Scalable Capital | Neobroker | 1 € | Kostenlos (Free) | ~2.500 | Einsteiger bis Fortgeschrittene |
| ING | Direktbank | 1 € | Kostenlos (Aktions-ETFs) | ~900 | Sicherheitsbewusste, Familien |
| DKB | Direktbank | 25 € | 1,50 € (Standard) | ~800 | Bestehende DKB-Kunden |
| comdirect | Direktbank | 25 € | 1,50 % (mind. 1,50 €) | ~1.500 | Breites Service-Angebot |
Wichtig: Kosten und Konditionen ändern sich regelmäßig. Prüfen Sie die aktuellen Konditionen direkt beim Anbieter. Als unabhängiger Makler empfehlen wir das Depot, das zu Ihrer Gesamtsituation passt – nicht das, an dem wir verdienen.
Steuern & Vorabpauschale
ETF-Erträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer (25 % + 5,5 % Solidaritätszuschlag = effektiv 26,375 %). Für Privatanleger gilt der Sparerpauschbetrag von 1.000 € jährlich (2.000 € für Ehepaare) – bis zu dieser Grenze sind Kapitalerträge steuerfrei.
Thesaurierende ETFs
Dividenden werden automatisch reinvestiert. Steuerpflichtig ist die jährliche Vorabpauschale (Basiszins × Fondswert × 0,7). 2024: Basiszins 2,29 %. Vorteil: Zinseszins-Effekt ohne Steuerabzug auf Dividenden.
Ausschüttende ETFs
Dividenden werden ausgezahlt und sofort besteuert (25 % + Soli). Vorteil: Regelmäßige Einnahmen, einfache Steuererklärung. Nachteil: Kein automatischer Zinseszins-Effekt auf Dividenden.
Freistellungsauftrag – das sollten Sie wissen
Sparerpauschbetrag
1.000 € / Jahr
Pro Person (Einzelperson)
Für Ehepaare
2.000 € / Jahr
Gemeinsame Veranlagung
Freistellungsauftrag
Bis 1.000 €
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Für wen ist ein ETF-Sparplan geeignet?
Berufseinsteiger (20–30 Jahre)
GeeignetDer ideale Zeitpunkt: Wer früh startet, profitiert am stärksten vom Zinseszins-Effekt. Bereits 100 € monatlich über 35 Jahre ergeben bei 8 % Rendite über 200.000 €.
Familien mit Kindern
GeeignetETF-Sparpläne für Kinder (Junior-Depot) sind eine der effizientesten Formen der Ausbildungsvorsorge. Eltern können ab 25 € monatlich anlegen.
Selbstständige & Freiberufler
GeeignetOhne betriebliche Altersvorsorge ist der ETF-Sparplan oft die erste Wahl für den Vermögensaufbau – ergänzt durch Rürup für die steuerliche Förderung.
Immobilieneigentümer
GeeignetETFs diversifizieren das Vermögen über die Immobilie hinaus. Wer bereits eine Immobilie besitzt, sollte nicht alles in Sachwerte investieren.
Kurzfristige Sparziele (< 5 Jahre)
Nicht geeignetFür Ziele in weniger als 5 Jahren (z. B. Auto, Urlaub) sind ETFs ungeeignet – Kursschwankungen können 30–50 % betragen. Hier ist Tagesgeld besser.
Notgroschen
Nicht geeignetDer Notgroschen (3–6 Monatsgehälter) gehört nicht in ETFs, sondern auf ein Tagesgeldkonto. Er muss jederzeit verfügbar sein.
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Warum brauchen Sie einen Berater für ETFs?
ETFs sind einfach – aber die Einbettung in Ihre Gesamtstrategie nicht. Wir klären: Wie viel Risiko passt zu Ihnen? Welcher ETF ergänzt Ihre Altersvorsorge? Wie optimieren Sie Steuern? Das beantwortet kein Online-Portal.
- Kostenlose Erstberatung ohne Kaufverpflichtung
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Was wir für Sie tun
Bestandsaufnahme
Wir analysieren Ihre aktuelle Situation: Einkommen, Ausgaben, bestehende Verträge, Risikoprofil.
Strategie entwickeln
Notgroschen → ETF-Sparplan → Altersvorsorge: Wir zeigen, in welcher Reihenfolge Sie investieren sollten.
Depot-Auswahl
Wir empfehlen das Depot, das zu Ihnen passt – nicht das, an dem wir verdienen.
Langfristige Begleitung
Bei Jobwechsel, Heirat, Kind oder Erbschaft passen wir Ihre Strategie aktiv an.
Werner Baumgärtner · Bankkaufmann
Lederstr. 60 · 75365 Calw
Mo–Fr 9–17 Uhr · Auch Video-Beratung möglich
